Как проводится реструктуризация займов в МФО?

Реструктуризация займов – это отличный выход, когда нет возможности оплачивать кредит в силу определенных жизненных обстоятельств. Многие микрофинансовые организации занимаются реструктуризацией займов, что снижает риск невозврата. При этом для заемщика появляется возможность облегчить финансовую нагрузку по выплатам долга.

Виды реструктуризации займа

Реструктуризация займов

Столкнувшись с финансовыми трудностями, человек получает возможность осуществить простую процедуру пересмотра договора и заключить его на более благоприятных условиях. Для реструктуризации займа, прежде всего, необходимо написать заявление в МФО с просьбой пересмотреть условия договора по выданному займу. Написав заявление на реструктуризацию займа, нужно указать причину обращения и приложить подтверждающие документы. И если МФО признает причины невозможности выплаты займа уважительными, договор будет переоформлен.

Преимущества реструктуризации:

  • возможность сохранить хорошую кредитную историю;
  • избежать судебных разбирательств;
  • избежать применения штрафных санкциях.

Существует не один вид пересмотра условий микрозайма по схеме реструктуризация, в частности:

  1. Пролонгация – это изменение в сроке выплаты долга по микрозайму. Например, выплата займа была рассчитана на 1 год. После пролонгации срок выплат продлен до 2 лет, что приводит к уменьшению ежемесячного платежа.
  2. Изменение валюты займа. Этот способ не является популярным в российских микрофинансовых организациях, но, применяется по ранее выданным валютным кредитам.
  3. Оформление «кредитных каникул». За данной отсрочкой платежа обращаются заемщики, на время утратившие работоспособность в срок до полугода. После одобрения заявления заемщик может временно не выплачивать проценты, к выплате пойдёт лишь сумма основного долга. На практике используется редко и предоставляется только благонадежным заемщикам.

Основанием для старта программы реструктуризации займа в микрофинансовой организации является просрочка по погашению займа. Наличие штрафной задолженности в свою очередь – это основной повод пересмотра условий займа. Для МФО судебные разбирательства крайне неблагоприятны, они отнимают много времени и увеличивают остаток задолженности по операциям организации, что влечет за собой понижение рейтинга среди других микрофинансовых организации.

Когда нужно воспользоваться реструктуризацией?

Когда нужна реструктуризация

При возникновении обстоятельств, повлекших невозможность оплаты займа, следует немедленно обратиться за помощью в ближайший филиал МФО, выдавшего микрозайм, или связаться с call-центром по горячей линии и по телефону описать ситуацию. Вероятнее всего, по таким вопросам заемщика направят в региональный офис микрофинансовой организации, к специалисту по задолженности, который поможет разобраться с проблемой.

Важно! На пересмотр условий договора в пользу уменьшения процентной ставки, МФО идут неохотно, поэтому доводы заемщика о невозможности оплаты должны быть объективными. В то же время МФО не заинтересованы в накоплении плохих долгов и судебных процессах, им выгоднее пойти на встречу заемщику.

Процедуры по изменению условий договора займа применяются в следующих случаях:

  • заемщик имеет проблемы со своевременной выплатой заработной платы;
  • увольнение с работы;
  • уменьшение доходов;
  • болезнь;
  • другие уважительные причины, повлиявшие на снижение дохода.

Главное – не затягивать просьбу о пересмотре договора до накопления большого долга по займу и начисления штрафов и неустойки. Оперативное обращение в МФО существенно повысит вероятность пересмотра условий договора на наиболее выгодные, при этом избежав штрафов.

Необходимые документы при оформлении реструктуризации

Перечень документов для реструктуризации

Как правило, на сайтах микрофинансовых организаций размещена информация о том, какие документы необходимы для проведения реструктуризации микрозайма. До обращения в МФО по реструктуризации займа желательно собрать следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Заявление на процедуру реструктуризации займа.
  3. Трудовую книжку с записью об увольнении или понижения зарплаты.
  4. Справку с последнего места работы о выплаченных средствах за полгода.
  5. Справку районной службы занятости, со сведениями о дате регистрации и количестве месячных пособий (если такие имеются).
  6. Согласие супруга на реструктуризацию займа.

Все эти документы, необходимы для того, чтобы в МФО удостоверились во временной нетрудоспособности заемщика, и вопрос о реструктуризации долга был решен в положительную сторону.

Добавить комментарий