Рефинансирование займа – способ погасить проблемный долг

Когда становится трудно выплачивать ежемесячные взносы по задолженностям, стоит обратиться за рефинансированием микрозаймов. Это не самый легкий, но самый выгодный путь решения проблемы.

Часто при выборе кредитора решающим фактором оказывается скорость получения требуемой суммы, а не выгодные условия погашения. Не обязательно ждать полного погашения, чтобы поменять кредитора, нужно лишь изучить предложения по рефинансированию и сменить кредитора, а вместе с ним и некомфортные условия обслуживания займа на более выгодные.

Рефинансирование займа – что это?

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование – относительно новое явление на микрокредитном рынке. Оно подразумевает под собой погашение имеющегося кредита за счет нового займа на новых условиях, более выгодных для заемщика. Кредитующая организация может быть другой, да и несколько задолженностей легко объединить в одну.

Важно! Получить рефинансирование микрозаймов с действующими просрочками значительно сложнее, лучше заблаговременно искать пути улучшения условий погашения долгов.

Главная причина, по которой клиенты прибегают к рефинансированию, – более экономные условия кредитования. Выгода достигается путем изменения величины процента за пользование средствами и срока погашения задолженности. В зависимости от возможностей, можно увеличить период выплаты с уменьшением взносов или уменьшить, снижая переплаты.

Куда можно обратиться за рефинансированием?

Рефинансирование — это ресурс для кредитных организаций по привлечению новых клиентов. Эта услуга становится все более доступной и массовой.

Итак, куда же можно обратиться за изменением условий по выплате долгов.

Банки

Рефинансирование в банке

Пока кредитные организации на уровне банков не занимаются микрокредитованием. Но никому не запрещено обращаться за потребительским или кредитом, или кредитной линией на карту. В случае одобрения это поможет погасить имеющиеся задолженности.

Внимание! У банков ставки ниже, чем у микрофинансовых компаний, поэтому всегда выгодно попробовать кредитоваться у крупного кредитора.

Если в МФО был получен крупный микрокредит, то банк может пойти на рефинансирование даже при наличии просрочки. В этом случае важно, чтобы при рефинансировании значительно снижалась финансовая нагрузка на плательщика, а последний за счет этого мог погасить просрочку и войти в график.

МФО

 

Основной участник финансового рынка, активно предлагающий рефинансирование займов – это МФО. Даже с плохой кредитной историей, в максимально сжатые сроки и с минимальным пакетом документов можно получить помощь от микрофинансовых организаций.

Факт! Рефинансирование на более длительный срок только на первый взгляд выгодно заемщику.

Стоит помнить, что даже если ставка сохраняется на том же уровне, при увеличении срока увеличивается и переплата по микрозайму.

Если новый кредитор предлагает более выгодные условия, то стоит воспользоваться таким предложением.

Частные кредиторы

Частные кредиторы

Рефинансирование микрозаймов можно получить и у частных лиц. Особенно это актуально, когда из-за плохой кредитной истории финансовые компании отказывают в новом займе.

Внимание! На рынке частных кредиторов часты случаи мошенничества! Важно предельно аккуратно выбирать кредитора и сохранять осторожность на всех этапах сделки.

Нужно быть готовым к тому, что частные кредиторы чаще всего работают с лицами, которые готовы предоставить залог или имеют нескольких поручителей. Так кредиторы снижают риск невозврата. При этом зачастую оценка имущества намного ниже, чем реальная рыночная цена.

Кредитные кооперативы

Кредитный кооператив

Здесь, как и в случае с частными кредиторами, необходимо не терять бдительность и максимально исследовать всю доступную информацию об организации.

Ссуды выдают только членам кооперативов, а это влечет дополнительные расходы на вступительный и членский взносы. Уже после процедуры вступления и подписания бумаг, можно получить займ.

Основные требования и условия

Основные условия к заемщикам у всех одинаковые:

  1. Возраст от 21 года и до пенсионного возраста.
  2. Наличие прописки или постоянной работы на территории предоставления нового займа.
  3. Отсутствие действующих просрочек на момент обращения.
  4. В зависимости от конкретной организации и величины ссуды, требования могут возрастать и включать в себя подтверждение дохода или привлечение поручителей.

Внимание! Просрочки – не преграда для получения займа у частного лица, тут главное – наличие залогового имущества.

Пакет документов отличается в каждом конкретном случае. Обязательно затребуют:

  1. Договор займа, который рефинансируется.
  2. Договоры залога, ипотеки, поручительства и другие, которые связаны с договором займа.
  3. Согласие текущего кредитора на рефинансирование. Особенно важен этот пункт в случае, когда действующий договор займа содержит прямой запрет на получение новых кредитов без согласия текущего кредитора.
  4. Дополнительные документы могут потребоваться по ситуации, это на усмотрение кредитора.

Естественно, у банков требования более серьезные, а времени на рассмотрение заявки требуется больше.

Выгодно ли рефинансировать микрокредит?

Провести рефинансирование – это определенно выгодно! Однако, всегда важно просчитывать разницу не только в процентах годовых или суточных, но и в сроке погашения.

Факт! Текущий договор займа может требовать полную оплату процентов или дополнительную уплату комиссии или штрафа в случае досрочного погашения. Размеры этих платежей могут свести к нулю всю выгоду, которую сулит рефинансирование микрозаймов.

Важно обращать внимание на дополнительные комиссии при внесении ежемесячных взносов тем способом, каким планируется погашать задолженность в выбранном МФО или другой компании.

Стоит помнить, что рефинансирование – инструмент не только для проблемных кредитов. В случае, когда все погашается в срок, но найдены более выгодные условия кредитования, стоит воспользоваться услугой рефинансирования.

Добавить комментарий