Все, что нужно знать о потребительском кредите

Потребительский кредит – это займ, который выдают кредитные организации физическому лицу на бытовые и личные расходы, не связанные с предпринимательской деятельностью. Такие займы часто предлагают оформить прямо в магазинах, где клиент хочет что-то приобрести.

На что обратить внимание при выборе условий кредита?

Потребительский кредит

Для того, чтобы выбрать наиболее выгодные условия потребительского займа, нужно заранее знать средние цифры, на которые стоит ориентироваться. Вот какие условия предлагаются по этому виду займа:

  1. Процентные ставки. При потребительском займе, они составляют от 14,8% до 70% годовых. Стоит учесть, что банки предоставляют более низкие процентные ставки своим постоянным клиентам, чем тем, кто обратился к ним впервые.
  2. Сумма займа. В основном банки предоставляют кредиты от 20 000 (20 000) рублей. А максимальный лимит у каждого банка свой. В среднем он составляет до 3 000 000 рублей.
  3. Сроки погашения. Они зависят от суммы займа и от того, на какие цели выдан. Обычно срок погашения кредита 1-4 года, а для больших сумм может увеличиваться до 6 лет.

Стоит заранее сравнить условия потребительских займов нескольких банков, а затем сделать выбор.

Возможность рассрочки платежа

Если клиент по каким-либо причинам не в состоянии внести ежемесячный платеж взноса, банк может предоставить ему рассрочку. То есть, дает возможность погасить задолженность в следующем месяце, заплатив двойную сумму. Эта услуга обязательно должна быть прописана в договоре заемщика с банком на момент выдачи кредита. Стоит отметить, что сейчас такую услугу предоставляют лишь немногие банки.

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита

Также есть возможность досрочного погашения кредита, которое должно быть оговорено в договоре между банком и клиентом. За эту услугу многие банки не взимают дополнительной платы. После того, как деньги будут перечислены, банк сделает перерасчет остатка долга.

Комиссия за предоставление кредита и дополнительных услуг

Необходимо внимательно читать условия договора с банком. Некоторые из них взимают плату даже за сам факт выдачи займа. Также могут быть сняты дополнительные деньги за обслуживание счета клиента. Комиссия может составлять от 1% до 9% от суммы кредита. Такие “скрытые” платежи пишутся мелким шрифтом рядом со “звездочками”.

Как погашать потребительский кредит?

Клиент обязан ежемесячно вносить сумму, оговоренную в договоре займа.

Важно! Если заемщик не оплачивает кредит своевременно, к нему применяются штрафные санкции, указанные в договоре.

Когда клиент не может по каким-либо причинам заплатить ежемесячный взнос вовремя, ему необходимо заранее сообщить об этом в банк. Если этого не сделать, то придется заплатить от 0,2 до 0,6% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

Требования к клиенту

Требования к клиенту

Чтобы банк одобрил заявку на потребительский кредит, заемщик должен соответствовать некоторым требованиям. Вот основные из них:

  1. Возраст от 25 до 65 лет (иногда от 22 до 70 лет).
  2. Иметь постоянное место регистрации.
  3. Постоянное место работы (если кредит берется на небольшую сумму, то не обязательно).
  4. Часто потребительские займы выдаются без залога и поручителей.

Необходимые документы

Для того, чтобы получить потребительский кредит необходимо предоставить банку небольшой пакет документов. В первую очередь это должен быть паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика. Этим документом может служить:

  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • свидетельство государственного страхования.

Также потребуется подтверждение платежеспособности заемщика. Для этого можно предоставить один из таких документов:

  • выписку по счету в банке за пару месяцев,
  • справку 2 НДФЛ (справка о доходах);
  • копию трудовой книжки.

Чем больше и стабильнее доход заемщика, тем большую сумму и с меньшей процентной ставкой ему могут предоставить.

Для пенсионеров чаще всего требуется только два документа: паспорт и пенсионное удостоверение.

Способы оформление кредита

Оформление крелита

Есть два способа оформить потребительский кредит. В первом случае можно сделать следующее:

  • лично посетить банк;
  • подать заявление;
  • предоставить необходимые документы;
  • пройти собеседование с работником банка.

Затем просто ждать одобрения займа.

Второй способ значительно быстрее и удобней. Это подача заявки на кредит через официальный сайт банка. А затем получить деньги или кредитную карту в отделении банка. Сотрудники заранее проверяют предоставленные документы и сообщают сумму и ставку процента. Заемщику нужно только прийти в банк в оговоренный день, подписать договор и забрать деньги.

Виды потребительских кредитов

Условия потребительского займа на прямую зависят от совокупности нескольких факторов. Вот основные из них:

  • цель займа;
  • наличие обеспечения кредита;
  • срок кредитования.

Каждый из этих факторов влияет на конечную сумму и процентную ставку кредита.

Целевой кредит

Целевой кредит

Целевой кредит выдается банком на покупку определенного товара или услугу. Это может быть покупка:

  • транспорта;
  • недвижимости;
  • каких-то бытовых товаров.

А также оплата медицинских услуг, ремонта или обучения.

Товар или услуга, на которую заемщик собирается взять кредит, всегда указывается в договоре между клиентом и банком. Использовать займ на какие-либо другие нужды, кроме оговоренных в контракте, клиент не имеет права.

В основном, банк не выдает деньги заемщику на руки, а сразу переводит необходимую сумму на счет продавца. Если же банк выдал деньги клиенту, то тот должен предоставить документы, подтверждающие использование средств на оговоренный товар или услугу. Например, это может быть чек, заверенный продавцом.

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит означает, что заемщик может потратить средства на что угодно. Во время заполнения анкеты для получения займа клиенту не нужно указывать, как он собирается использовать полученные деньги. Нецелевой кредит бывает с залогом и без него.

Кредит, обеспеченный залогом

Кредит под залог

Если кредит необходим на большую сумму денег, банк потребует от клиента залог, которым может служить имеющееся у заемщика имущество. Это может быть недвижимость, автомобиль или другие ценности.

Кредит рассчитывается из оценочной стоимости имущества и составляет 50% — 70% от его цены. Выгода займа с залогом в том, что ставка такого кредита меньше чем беззалогового, 17-21% против 27-30%.

Беззалоговый займ выдается на небольшие суммы денег – до 100 000 рублей.

Экспресс-кредит

Заявку на экспресс-кредит банк рассматривает относительно быстро, максимум 2 часа. При этом требует только паспорт и заполненную анкету (заявление на получение займа). Такой займ выдается на суммы от 4000 до 150 000 рублей.

В основном по такому займу указывается ежедневная ставка. Если взять, ставку в 0,6% в день, то годовая ставка окажется равной 219%. Поэтому, чтобы не переплачивать, экспресс-кредит нужно брать в крайнем случае и на небольшой срок.

Добавить комментарий