Сроки погашения для краткосрочных займов

Краткосрочные займы — виды кредитования, при которых финансовая организация либо частное лицо предоставляет небольшую денежную сумму заемщику на непродолжительный период времени. Как правило, срок ограничивается 12-тью месяцами.

Кредиторы предлагают различные условия для получения займа, прежде чем обращаться за деньгами, необходимо знать, какие из них наиболее выгодные.

Краткосрочный займ в МФО

Краткосрочные займы

Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют заемщикам право выбора условий для оформления кредита.

Выделяется несколько общих условий для предоставления МФО микрокредита:

  1. Как правило, для получения микрозайма нет необходимости указывать его целевое назначение.
  2. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянная прописка.
  3. Возраст заемщика должен варьироваться от 18-ти до 65-ти лет. Некоторые МФО предоставляют займы от 21 года до 70-ти лет.
  4. Сумма кредита в МФО может составлять от 1000 до 50000 рублей.

Срок предоставления микрокредитов МФО варьируются в пределах от 7 дней до нескольких месяцев. Некоторые кредитные компании для постоянных клиентов могут увеличить сроки для погашения задолженности до 12-ти месяцев.

Факт! Следует учитывать, что срочность компенсируются достаточно высокими процентами. Ежедневная процентная ставка, как правило, варьируется в пределах от 0,7% до 2%.

Формула для расчетов

Обычно на сайтах МФО сразу отображается кредитный калькулятор, благодаря которому можно сразу увидеть переплату за пользование. Знать формулу, благодаря которой производятся расчеты по краткосрочным кредитам и займам, клиенту не обязательно.

Самостоятельно заемщик может высчитать сумму переплаты по займу по следующей формуле:

(сумма заема * ежедневная ставка в процентах) * срок кредитования = сумма за пользование займом

Факт! В офисе кредитной организации могут быть предоставлены уже составленные графики, по которым осуществляются платежи, без указания формулы.

Способы погашения

Погашение займов через банк

В МФО платежи по задолженности, как правило, производятся еженедельно. Однако, некоторые финансовые компании могут предложить заемщику индивидуальный график погашения, особенно в случаях с долгосрочным займом до 12-ти месяцев.

В отличие от банков, способов погашения задолженности в МФО гораздо больше. Внести платеж можно следующим образом:

  1. Через платежные терминалы. В таком случае взимается комиссия за перевод средств на счет МФО – до 2%. При этом, платеж поступает моментально.
  2. Через банк. За банковский перевод также будет взиматься комиссия, но средства на счет МФО могут поступить в течение нескольких дней.

Через электронный кошелек. Не все МФО принимают такие платежи, однако в некоторых компаниях предусмотрена данная услуга.

Как показывает практика, наиболее удобным способом для заемщика выступает онлайн погашение через личный кабинет на официальном сайте МФО. Такие платежи поступают моментально.

Частный займ

Если не предоставляется возможным оформить заем в банке или в МФО, можно обратиться к частным кредиторам. Существует множество объявлений в интернете, позволяющих сторонам найти друг друга и договориться о встрече.

При встрече стороны обговаривают все условия сделки, в том числе, сумму, срок и процентную ставку. Кроме того, могут быть предусмотрены штрафные санкции за просрочку и график платежей.
Формула для расчета суммы задолженности будет практически идентичной, как и при займе в МФО.

Выглядеть формула будет следующим образом:

(сумма заема * процентная ставка)*срок кредитования + сумма займа= сумма для погашения

Если заемщик и займодавец пришли к соглашению, как правило, составляется расписка либо нотариально заверенный договор.

Факт! Расписку не обязательно заверять у нотариуса, она и без заверения будет иметь юридическую силу, если соответствует общим правилам составления данного документа.

Деньги заемщику передаются тем методом, каким ему будет удобен. В основном, наличными или на карту.

Выгоды

Преимущества краткосрочных займов

Если кредит в банке составляет от 14% до 50% в год, то годовая ставка по краткосрочному заему достигает нескольких сотен процентов. Однако, за счет короткого срока погашения, заемщик практически не замечает разницу переплаты. К тому же существует ряд плюсов, которые привлекают все больше клиентов обращаться в МФО:

  1. Большинство МФО переходят на дистанционное оформление микрокредита, то есть в онлайн режиме через интернет. Рассмотрение заявки на заем займет не более часа, что существенно экономит время клиента.
  2. Для оформления микрозайма в МФО требуется минимум документов. Обычно достаточно будет представить документ, который подтверждает личность заемщика. Справок о доходах в большинстве организаций для получения денег взаймы не требуется.

МФО предоставляет микрокредиты даже клиентам с наличием плохой кредитной истории.
Частные кредиторы предлагают не менее выгодные условия для заемщика:

  1. Никаких справок, поручителей и залогов не потребуется.
  2. Существенно влияет человеческий фактор – с кредитором всегда можно договориться, например, об отсрочке платежа.
  3. Сумма заема и срок может быть любой. Процентная ставка при этом будет ненамного выше банковской, но намного ниже, чем в МФО.
  4. Заемщик может договориться с частным кредитором и перевести краткосрочный заем в долгосрочный.

Многие предпочитают именно краткосрочные микрозаймы, позволяющие быстро найти нужную сумму до зарплаты. На рынке кредитования достаточно много организаций и частных кредиторов, благодаря которым заемщику предоставляется право выбирать наиболее выгодные условия для получения краткосрочного заема.

Банковские займы

Банковские услуги расширяются день ото дня и, помимо выдачи долгосрочных кредитов, банки также предлагают краткосрочные займы.

Банковские займы на короткий срок период мало чем отличаются от долгосрочных кредитов. Разница заключается в сумме кредитования и сроке, в течение которого его нужно вернуть.

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Обязательным требованием к клиенту, оформляющему краткосрочный заем в банке, будет наличие паспорта гражданина Российской Федерации. Кроме того, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  • возраст от 21-го года, иногда – от 26 лет;
  • наличие постоянной прописки в зоне обслуживания банка не менее 6-ти месяцев;
  • постоянный источник дохода.

Помимо основных условий для получения краткосрочного заема, банк может потребовать предоставить один из следующих документов на выбор:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • заграничный паспорт;
  • удостоверение пенсионера;
  • военный билет;
  • справку с места работы о доходе.

Как правило, краткосрочный заем в банке можно получить без обеспечения, то есть в предоставлении залога и привлечении поручителя, нет необходимости.

Условия получения займа в банке

Краткосрочный кредит можно оформить в отделении банка, а также, отправив заявку на официальном сайте. Для этого необходимо ввести личные данные, указать желаемую сумму и срок, а также контактный номер телефона и адрес электронной почты. Рассматривается заявка в течение одного или нескольких дней. При одобрении, с клиентом связываются менеджеры банка и заемщик должен приехать в отделение банка для подписания договора.

Получение займа в банке

Сумма, которую предлагают банки на срок до 12-ти месяцев, может варьироваться от 50 000 до 2 000 000 рублей, все зависит от целевого назначения заема и доходов заемщика. Процентная ставка в каждой банковской организации разная, как правило, она может составлять от 14% до 50% годовых.

Факт! Банковские кредиты можно получить наличными или на карту, по желанию клиента.

Погашение займа

Многие банки к договору заема прилагают график погашения задолженности с формулой, по которой производятся расчеты по краткосрочным кредитам и займам. Благодаря этой формуле, заемщик может видеть, какую сумму он должен платить каждый месяц.

Вносить ежемесячные платежи заемщик сможет в отделениях банка, в котором был взят кредит или в других банках, но с комиссией за данную услугу.

Некоторые банковские организации могут пойти на уступки клиенту, находящемуся в тяжелом финансовом положении и перевести краткосрочный заем в долгосрочный.

Добавить комментарий