Как отдать долги, если нет денег?

Существует несколько стратегий поведения, которые подскажут проблемному заемщику как отдать долги, если денег нет, или их совсем мало.

Заключая кредитный договор, далеко не все заемщики размышляют о форс-мажорных обстоятельствах, а некоторые даже не оценивают собственные финансовые возможности. Последствия скоропалительных решений ложатся тяжелым финансовым бременем на семейный бюджет. Статья рассматривает разные варианты выхода из такой ситуации.

Банкротство – способ избавиться от долгов без финансовых затрат

Банкротство

Возможность списания задолженности предоставляет законодательство о банкротстве, однако, оно имеет и другие последствия.

Беспокоясь о высоком уровне закредитованности россиян, правительство в 2014 приняло закон «О банкротстве физлиц». В соответствии с этим нормативным актом, финансово несостоятельные лица получают право на реструктуризацию долга, его передачу в конкурсное производство.

Не стоит считать, что если физическое лицо признано банкротом, то его долги списываются. Списание действительно происходит, но только после того, как частично или полностью долг погашен за счет реализации имущества должника с открытых торгов. Реализации подлежит любое имущество, а не только заложенное.

Признать банкротом могут лицо, имеющего обязательства свыше 500 тыс. р. и не исполняющего обязательства более 3 месяцев. Чтобы начать дело о банкротстве нужно обратиться в суд по месту жительства с соответствующим заявлением.

Естественно, кредиторы примут все меры, направленные на восполнение потерь, и будут препятствовать признанию заемщика банкротом.

Гражданин, объявленный банкротом, в течение пяти лет лишен права брать на себя финансовые обязательства. Да и по истечении этого срока ему сложно будет получить материальную поддержку кредиторов.

Как рассчитаться с кредитом при отсутствии денег?

Как рассчитаться с кредитом

Если «час Х» пробил, и уже начался активный поиск решения проблемы как отдать долги, если нет денег, стоит рассмотреть все возможные варианты. Ниже изложены законные способы, позволяющие снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и постепенно избавиться от долгов.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга

Если время внесения очередного платежа приближается, а платить явно нечем, стоит обратиться к кредитору с письменной просьбой. В заявлении должна быть указана веская причина, которая привела к существенному снижению уровня семейного дохода. Это может быть:

  • Закрытие предприятия, на котором работал заемщик.
  • Сокращение его должности, повлекшее увольнение или понижение.
  • Серьезная болезнь члена семьи, требующая дорогостоящего лечения.

Без документального подтверждения изложенных фактов займодатель не примет положительного решения по ходатайству.

Важно! К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие правдивость слов заявителя. В первых двух вариантах это может быть приказ по предприятию или копия трудовой книжки, в последнем – медицинские документы.

Реструктуризация предполагает увеличение периода, за который будут возвращены деньги. При этом ежемесячный платеж станет меньше, а вот общая сумма переплаты существенно вырастет. Однако, благодаря снижению финансовой нагрузки появится возможность выплатить долг без принятия радикальных мер.

Продажа залогового имущества

Продажа залогового имущества

Если заемщик оформил ипотеку или взял ссуду на новенький автомобиль, и теперь не в состоянии отдать долги, стоит рассмотреть вариант продажи залогового имущества. Поскольку на нем имеется отягощение, сначала нужно обратиться за разрешением к кредитору.

Факт! Продать материальные ценности, находящиеся в залоге, можно только с согласия залогодержателя.

Одной из альтернатив выплаты долга в затруднительной финансовой ситуации является переуступка права собственности. В этом случае покупатель не отдает продавцу деньги, а принимает на себя его кредитные обязательства. В случае с ипотекой покупатель, заключив соответствующий договор с банком и заемщиком, с продолжает оплачивать задолженность по договору ипотеки.

В любом случае процедура будет хлопотной, поскольку банки неохотно идут на подобные уступки. Однако договориться с кредитором легче, чем принимать у себя дома коллекторов.

Отсрочка платежа

Отсрочка платежа

В законодательстве четко указаны случаи, в которых заемщик получает право на отсрочку выплаты кредита. Это может быть рождение ребенка или временные форс-мажорные обстоятельства, в которые он попал. Некоторые банки предлагают займы с кредитными каникулами, начало которых заемщик может выбрать по своему усмотрению.

Суть этого варианта заключается в том, что срок платежа переносится на один или несколько периодов, например, до полугода или до достижения ребенком трехлетнего возраста. На самом деле выгода от использования этого метода относительна, поскольку платить проценты за пользование деньгами нужно даже в период каникул.

Обращение к поручителям

Обращение к поручителям

Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, можно обратиться за помощью поручителя. Зачастую это близкие люди, способные реально помочь финансами. Пока поручитель будет погашать ежемесячные платежи, заемщик должен подыскать варианты, как рассчитаться со своими долгами.

Важно! Перед тем, как воспользоваться помощью поручителя, стоит уточнить в условиях договора период, в который ее можно принять. В одних банках это весь период кредитования, в остальных — только первые полгода.

Когда все кредиты будут погашены, стоит вспомнить о поручителе, и вернуть ему потраченные деньги.

Оставить отзыв или комментарий
avatar
Отзывы и комментарии: 0
wpDiscuz