Взять деньги в долг у частного лица проще, чем оформить кредит!

Срочно взять деньги в долг у частного лица – рискованное решение, однако, такой займ – пожалуй, самый старый вид кредитования. И хотя сегодня срочно поправить свое материальное положение можно с помощью банков и микрофинансовых организацией, многие по-прежнему берут деньги в долг по расписке. Прежде чем взять займ от частного лица, стоит разобраться во всех тонкостях.

Чем хороши частные займы?

Чем хороши частные займы

Современная экономическая ситуация толкает банки и кредитные организации на ужесточение требований к заемщику. Для оформления кредита нужно собрать немало документов и справок, подтверждающих платежеспособность. К тому же многие организации отдают предпочтение тем, кто имеет кредитную историю, даже если она не самая лучшая. А вот если заемщик не брал раньше денег в кредит, то ему вполне могут отказать. В таких условиях гораздо проще взять деньги под расписку.

Заем у частника позволяет оформить сделку максимально выгодно для обеих сторон. Так, после общения с кредитором могут быть в индивидуальном порядке установлены график выплат долга и процентная ставка. Срочно взять деньги в долг у частника выгодно за счет гибких и обсуждаемых условий, но недостатки есть и в этой сфере. Главный минус этого типа кредитования — вероятность финансового мошенничества.

На сегодняшний день достаточно трудно найти частных кредиторов, микрофинансовые организации (МФО) практически полностью вытеснили физических лиц. Требования МФО минимальны, а деньги можно получить прямо в день обращения. Срочно оформить заем можно и в ломбарде, но в таком случае потребуется залог.

Важно! Найти предложения от частных кредиторов можно в интернете и в печатных изданиях, но более чем в 90% случаев подобные объявления созданы кредитными организациями.

Минусы есть везде

Высокая процентная ставка

Долговые обязательства плохи сами по себе, и частный займ под расписку также имеет свои минусы. Прежде всего, это достаточно высокая процентная ставка. Когда деньги нужны срочно, многие не обращают внимания на размер процентов, полагая, что в ближайшее время материальное положение улучшится. Но быстрый рост задолженности способен еще более усугубить неплатежеспособность заемщика.

Под расписку можно взять лишь небольшие суммы и только на короткий срок, рассчитывать на крупные деньги не стоит. Если же кредитор предлагает достаточно большой размер займа и обещает выдать деньги в день обращения, то лучше обдумать соглашение несколько раз, возможно, за приятными условиями скрывается мошенник.

Как все происходит?

Частные займы под расписку

Частные займы под расписку появились еще до того, как сформировалась банковская система. И с тех времен существенных изменений в процессе оформления сделок не произошло.

Процентная ставка, сумма займа и срок возврата денег – большая часть условий определяется кредитором. Для того, чтобы снизить материальный риск, частники оформляют договор нотариально. Но с законодательной точки зрения оформление сделки у юриста не является обязательным условием.

Факт! В РФ частное кредитование регулирует Гражданский кодекс. Если сумма займа не больше, чем 10-кратный минимальный размер оплаты труда, то сделку можно заключать без письменного подтверждения.

Расписка, с которой многие связывают частное кредитование, не является официальным договором, но в спорных случаях может служить гарантом безопасности. Если сделка была произведена без участия нотариуса и без оформления расписки, доказать в суде факт взятия денег в долг невозможно.

В случае письменного оформления сделки важно указать полные данные кредитора и заемщика. Документ должен содержать ФИО, адрес проживания и паспортные данные обоих участников сделки.

Кроме того, должна быть отражена сумма долга, проценты по займу и сроки возврата денег. На случай нарушения графика выплат должны быть предусмотрены штрафные санкции. Дата составления договора и подписи сокредиторов обязательны, и если клиенты возьмут деньги, не оставив автограф в документе, сделка будет считаться недействительной.

Важно! Договор считается заключенным после передачи денег или иных материальных ценностей.

Биржи частных займов

Биржи частных займов

Достаточно часто можно встретить так называемые биржи частных займов, которые предлагают помощь в поиске кредиторов. Все, что требуется – выбрать нужный город и оформить заявку на займ.

Форма для заявки, как правило, одинакова для всех бирж. После указания ФИО, контактного телефона и электронной почты система выдает список предполагаемых кредиторов, после чего заемщик сам может выбрать понравившееся предложение.

После того, как заявка отправлена, кредитор или представитель микрофинансовой организации должен связаться с заемщиком и дать ответ на просьбу о займе. Как правило, звонок осуществляется в течение нескольких минут после обращения. Если предложенные условия устраивают клиента, он может получить деньги в момент обращения на свой банковский счет.

Грозные проценты

Грозные проценты

В случаях, когда клиенту нужно срочно взять деньги в кредит, остро встает вопрос о процентной ставке. При оформлении частного договора кредитор вправе установить любой процент, размер выплат нужно оговорить, а при письменном оформлении соглашения зафиксировать документально. В противном случае проценты определяются ставкой рефинансирования.

Для справки! Ставка рефинансирования – это процент, который устанавливает Центральный банк при предоставлении кредитов микрофинансовым или кредитным организациям.

Как правило, выплата процентов осуществляется ежемесячно, но по решению кредитора это положение договора может быть изменено. Процентная ставка устанавливается до дня полной выплаты долга, соответственно, после погашения займа кредитор не вправе требовать дополнительных выплат.

Важно! Даже если заемщик погасил долг раньше установленного дня, кредитор может претендовать на проценты, начисленные на весь срок кредитования.

А вот в случае, когда по окончанию срока договора деньги не были возвращены в полном размере, начисление процентов продолжается со дня, когда выплаты по обязательствам должны были завершиться, и до момента полного погашения задолженности.

Интересно! Займ может быть и беспроцентным, и это обязательно должно быть прописано в договоре. В противном случае с того момента, как клиент возьмет деньги, будут начисляться проценты по ставке Центробанка.

Спорные моменты

Спорные моменты

Большинство неприятных моментов в частном кредитовании связано с просрочкой. В случаях, если заемщик нарушил график выплат, то кредитор вправе потребовать досрочное погашение долга. К тому же договор может содержать пункт о начислении процентов на полную сумму долга, в которую уже входят проценты за весь период просрочки. Имея на руках расписку, заимодатель может обратиться в суд для взыскания убытков и потерь.

Расписка и кредитный договор отражают взаимные требования участников сделки, поэтому и заемщик может оспорить факт кредитования. В юридической практике встречаются случаи, когда после оформления займа человек получил сумму меньшую, чем прописано в договоре, или вовсе не получил обещанных средств.

Факт! Если займ оформлен нотариально, оспаривание сделки возможно только в случаях, когда соглашение было подписано в принудительном порядке, например, после многочисленных угроз или в результате обмана.

Как работают мошенники?

Как работают мошенники

Обман при оформлении займа под расписку – довольно частое явление. И схем мошенничества с каждым днем становится все больше. Прежде, чем срочно взять деньги в долг у какого-то частника, нужно обратить внимание на несколько моментов.

Чаще всего недобросовестные кредиторы просят оплатить услуги нотариуса. Человек, попавший в трудную материальную ситуацию, с целью срочного получения денег может повестить на уговоры. Но после получения требуемой суммы заимодатель исчезает, и доказать факт мошенничество не получится.

Потребовать предоплату могут и не только для заверения сделки. Некоторые просят оплатить страховку займа, комиссию за банковский перевод и даже за проверку кредитной истории. Особо предприимчивые мошенники утверждают о наличии комиссионного сбора. В ряде случаев договор может содержать пункт, в котором говорится, что заемщик должен сделать определенные выплаты: «мелкий шрифт» часто скрывает в себе обман, и вместо денег клиент возьмет на себя новые материальные траты.

Совет! При оформлении кредитного соглашения до вступления договора в силу заимодатель не имеет права требовать никаких авансов. Клиент начинает платить по обязательствам только после того, как возьмет положенную сумму.

Еще одна сфера мошенничества связана с паспортными данными. Безусловно, они необходимы для оформления расписки и для нотариального подтверждения сделки. Но в случаях, когда займ осуществляется удаленно, к примеру, через интернет-организации, предоставлять копии паспорта или иных документов не стоит. Мошенники с помощью скана могут подделать подпись и при наличии связей в МФО или банке вполне способны оформить кредит; клиенты, не зная того, возьмут на себя выплаты по чужим договорам.

Быстрые займы не решают проблем

Быстрые займы не решают проблем

Жизненные обстоятельства порой заставляют вступать в кредитные обязательства, и экономическая ситуация, сложившаяся на сегодняшний день, все чаще толкает людей на частные займы. Срочно взять деньги под видом частников предлагают и микрофинансовые организации. При любом варианте развития событий быстрый займ от частного лица не спасет от финансовых затруднений, и при высокой процентной ставке клиенты только возьмут на себя новые долговые обязательства.

Целесообразно обращаться к частному кредитованию в случаях, когда сумма не превышает 15 тысяч рублей. При этом лучше оформить письменное соглашение у нотариуса. Если же денежные потребности гораздо выше, лучше взять кредит в банке.

Добавить комментарий