Как грамотно взять деньги в долг под проценты?

Во время финансовых неурядиц первое, что приходит на ум – это взять деньги в долг, решив таким образом свои проблемы. В России существует несколько вариантов получения займа, можно обратиться в банк, воспользоваться онлайн-кредитованием, прибегнуть к услугам ломбарда или одолжить у частного лица. У кого можно быстро получить в долг на выгодных условиях, и каковы отзывы заемщиков об этих способах кредитования?

Как взять деньги в долг под проценты у российского банка?

Деньги в банке под проценты

Банки России предлагают широкий выбор кредитных программ, рассчитанных на разные категории заемщиков. Чтобы не сожалеть о высоких процентах и неудобной схеме погашения, следует выбрать правильный продукт из перечня финансовых услуг.

Для покупки автомобиля или квартиры подойдет целевой кредит. Потребительская ссуда предназначена для расчета за товары личного потребления и услуги. Кредитная карта позволит регулярно получать небольшие денежные суммы.

Каждый банк устанавливает собственные требования к получателям займов, но чаще всего клиенту необходимо предоставить:

  1. Паспорт гражданина России с отметкой о постоянной регистрации на территории нахождения банка;
  2. Справку о размере доходов;
  3. Выписку из трудовой книжки или ксерокопию документа, заверенную работодателем. Минимальный стаж на последнем рабочем месте должен составлять 1 год или 6 месяцев.

Банки предоставляют деньги в долг гражданам с 18 лет, но иногда требуют достижения 21 года. Чем выше доход и финансовая репутация заемщика, тем большую сумму он сможет одолжить.

Факт! Когда нужна существенная сумма, но размер дохода низкий, банк примет обеспечение: поручительские гарантии, залог недвижимости, машины, ценные бумаги. По отзывам граждан, некоторые финучреждения готовы принять в залог драгоценные металлы и ювелирные изделия.

Займ по потребительской программе

В банках России можно взять деньги в долг по потребительской программе на следующих условиях:

  • ставка от 13,5% до 69% в год;
  • сумма от 100 до 750 тыс. р.;
  • срок погашения от 6 месяцев до 3 лет, для крупных сумм увеличивается до 5 лет;
  • штраф за просрочку взимается ежедневно от 0,5 до 2,0% от суммы.

Отзывы клиентов свидетельствуют, что в России сложно получить кредит в банке в следующих случаях:

  1. Испорчена кредитная история из-за непогашенного кредита или неудачного поручительства.
  2. Нет официального трудоустройства или место работы часто менялось.
  3. Имеется непогашенная судимость или заемщик отбывал наказание по экономической статье.
  4. Клиент состоит на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере.
  5. Предпринимались попытки обмана банковского сотрудника, например, завышался уровень дохода или подделывались документы.

При этом некоторые из этих требований, например, нахождение на учете в ПНД, не проверяются досконально.

Как быстро оформить онлайн-займ

Срочный онлайн-займ

Решить проблему: «Где можно занять денег срочно?» позволяют микрофинансовые организации. В России МФО действуют недавно, их услуги отличаются от банковских доступностью и высокой скоростью выдачи денег.

Справки о доходах и трудовом стаже компании не требуют. Для получения онлайн-кредита необходим паспорт и мобильный телефон, номер которого зарегистрирован на заемщика. Иногда требуется дополнительный документ, например, водительское удостоверение, военный билет или пенсионное удостоверение.

МФО в онлайн-режиме предлагают займы на условиях:

  • сумма от 10 до 50 тыс. р. при первичном обращении и до 100 тыс. р. при повторном;
  • срок от нескольких дней до 6 месяцев, иногда до года;
  • ставка от 0,5 до 2,5% в день, что достигает 800% годовых.

Микрозаймы онлайн оформляются через интернет круглосуточно без выходных. Чтобы получить деньги в долг, следует:

  1. Изучить программы различных МФО, отзывы клиентов и выбрать надежную компанию с оптимальными условиями займа.
  2. Заполнить онлайн-заявку на официальном сайте компании, указав сведения о себе, размер необходимой суммы и способ получения средств.
  3. Подтвердить свое намерение способом, предложенным МФО. Это может быть смс-код, присланный на телефон или звонок сотрудника компании.
  4. Дождаться одобрения заявки.
  5. Подписать договор займа, который называется акцепт оферты.
  6. Получить деньги и сообщить об этом сотруднику компании по телефону.

Перечисление денег на карту

В зависимости от выбора заемщика, МФО могут перечислить деньги на карту, электронный кошелек или выдать наличными в кассе. Если быстро нужны деньги в долг, возможна курьерская доставка. Многие компании отправляют средства с помощью систем денежных переводов Контакт, Золотая Корона и другие.

Совет! При выборе микрофинансовой компании следует внимательно изучать условия займа.

Важно не забывать о том, что разница ставок в несколько процентов существенно влияет на общую сумму переплат, так как начисления производятся каждый день. По отзывам клиентов, выгодно участвовать в акциях, например, когда первый займ дают бесплатно.

Микрофинансовые компании принимают решение о выдачи денег в срок от 10 мин. до суток. Время поступления средств на карту или счет зависит от банка-эмитента. На электронный кошелек деньги зачисляются мгновенно.

Как занять деньги в России у частных инвесторов?

Граждане, которые имеют свободные средства и зарабатывают, предоставляя их в долг, называются частными инвесторами. Они предъявляют низкие требования к заемщикам и быстро оформляют сделку.

У физических лиц просят одолжить под проценты чаще всего безработные, обладатели негативной кредитной историей, ранее судимые и другие граждане России, которым отказали финансовые учреждения. Для заключения сделки нужен паспорт, подтверждать доход не обязательно.

Деньги в долг частные лица предлагают на следующих условиях:

  1. Сумма от 100 тыс. до 1 млн. р. с правом досрочного погашения.
  2. Сделка оформляется распиской. Если сумма более 1 тыс. р., дополнительно заключается договор займа и регистрируется у нотариуса.
  3. Ставка от 3 до 6% в день, а иногда достигает 10%. Ставка не фиксированная, ее величина определяется в ходе переговоров.
  4. Срок кредитования от нескольких дней до 6 месяцев.
  5. Погашение обычно в конце срока одной суммой.
  6. При задержке платежа с инвестором можно договориться об отсрочке, высокие штрафы начислять он не будет.

Важно! В России сфера кредитования частными лицами популярна среди мошенников. Выбирая, у кого взять в долг, необходимо изучить отзывы граждан о кредиторе. Мошенники обычно заинтересовывают клиентов лояльными условиями, требуют внести предоплату, а затем исчезают с деньгами.

Долги злостных неплательщиков кредиторы вправе продать коллекторским службам. По отзывам граждан, коллекторы работают жестко. В случае невозврата денег инвестор вправе обратиться в суд и в качестве доказательства предоставить расписку и договор займа.

Инвестор вправе обратиться в суд

Во избежание недоразумений долговую расписку следует составлять грамотно. В ней должно быть указано:

  • ФИО, адрес и реквизиты паспорта обеих сторон;
  • размер займа цифрой и прописью;
  • цель предоставления средств;
  • срок погашения долга и размер процентов;
  • место и дата составления документа;
  • подписи обеих сторон и свидетелей, при их наличии.

Заемщик может самостоятельно дать объявление на специальном сайте-посреднике: «Возьму деньги в долг у простых граждан». Инвесторы свяжутся с ним по телефону или скайпу и предложат свои услуги. Заемщик сможет выбрать оптимальные условия и надежного кредитора, изучив его рейтинг и отзывы предыдущих клиентов.

Когда деньги нужны быстро, искать кредитора следует:

  • по объявлениям в прессе или наружной рекламе;
  • в интернете на специализированных онлайн-порталах и на сайтах частных объявлений в рубриках «одолжу деньги»;
  • через ассоциации инвесторов.

Некоторые частные кредиторы предлагают оформить ссуду в режиме онлайн, заполнив на его сайте специальную анкету. Деньги предоставляются наличными или переводятся на карту или счет.

Где можно взять деньги в долг крупной суммой?

 

Чтобы получить взаймы у инвестора сумму, превышающую 1 млн. р., потребуется обеспечение. Человек с плохой кредитной историей и без справок, подтверждающих доход, при первом обращении к кредитору может рассчитывать максимум на 400 тыс. р.

Выдавая большие суммы, частные инвесторы берут в залог:

  • квартиры;
  • частные дома;
  • земельные наделы;
  • дачи.

Процедура передачи имущества в залог осуществляется быстро, если заемщик имеет на руках правоустанавливающие документы. К ним относятся:

  • технический паспорт;
  • договор приватизации, купли-продажи, наследства или дарения;
  • государственный акт на землю;
  • справка из ЖЭКа о всех прописанных членах семьи на территории заложенного имущества.

Кроме этого, потребуются паспорта всех собственников недвижимости и их идентификационные налоговые номера. Сделка закрепляется договором займа. Дополнительно заключается договор залога и регистрируется у нотариуса.

При наличии обеспечения частные кредиторы готовы предоставить:

  • сумму в размере 50-60% от оценочной стоимости залога;
  • на срок до 5 лет;
  • под 17% годовых и выше.

Охотно принимают в залог недвижимость банки. Оформление сделки займет больше времени, чем у инвестора. Заемщик из собственных средств оплачивает страховку и услуги оценочного эксперта.

При этом условия банковской ссуды выгодней, чем у инвестора:

  • ставка от 13,0%;
  • сумма от 1 до 10 млн.р., до 80% от стоимости залога;
  • срок до 7 лет.

Ссуда под залог машины

В России владельцу ликвидного автомобиля проще решить проблему, где взять деньги в долг. Ссуды под залог машины выдают:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • частные инвесторы;
  • автоломбарды.

Размер кредита зависит от стоимости авто, но по отзывам клиентов, он не превышает 70% рыночной цены.

Выбирая, у кого взять крупную сумму под залог недвижимости, следует обратить внимание на МФО. Они быстро рассмотрят онлайн-заявку и примут решение. Заемщику предоставляется личный менеджер по операциям с залогом, который оказывает помощь в оформлении документов.

МФО готовы выдать аванс до заключения договора залога и произвести ускоренную регистрацию сделки.

Добавить комментарий