Влияет ли наличие кредитной карты на качество кредитной истории?

Многих заемщиков интересует, влияет ли кредитная карта на качество кредитной истории. По сути кредитная карточка, это программа кредитования, данные о которой обязательно передаются в БКИ. Меняется ли качество КИ при аккуратном внесении платежей и правда ли, что даже своевременная оплата займа не защитит от отказов при оформлении других кредитов?

Схема взаимодействия карты и истории заемщика

Клиент подписывает документы

Когда человек подает заявку на оформление кредитки, банк в первую очередь запрашивает данные из БКИ. Плохая КИ – это главная причина отказа в кредитовании, однако и чистая кредитная история не является оптимальным вариантом. Если потенциальный клиент ранее не оформлял займов, по заявке будет принято положительное решение, однако доступный лимит будет минимальным.

Интересно! Иногда финансовые организации одобряют кредитку даже при плохой КИ, тогда при добросовестном выполнении обязательств заемщик может улучшить ее.

Вместе с выпуском кредитки банк открывает ссудный счет, который отражает движение заемных денег и оплату долга. Эта информация главным образом нужна кредитору, однако она регулярно пересылается в БКИ. Соответственно, даже мелкие просрочки и отказ от внесения минимальной платы в платежный срок моментально отражаются на качестве КИ негативным образом.

В БКИ кредитная история человека формируется из совокупности его взаимоотношений со всеми кредитными учреждениями, а не с каждым банком отдельно.

Лучшие кредитные карты:
 
Кредитная карта Халва
Кредитная карта Халва
Совкомбанк
Карта рассрочки «Халва». Срок рассрочки до 12 мес. Плата за обслуживание – 0 руб. Ставка – 0% годовых при своевременном погашении рассрочек в течение льготного периода 24 мес.
Получить карту онлайн
Кредитная карта Тинькофф
Кредитная карта Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Сумма кредита до 300 000 рублей. Процентная ставка от 15% годовых.Возврат до 30% баллами с любой покупки.
Получить карту онлайн
Кредитная карта Альфа-Банка
Кредитная карта Visa Classic 100 дней без %
Альфа-Банк
100 дней без % по кредиту. Кредитный лимит до 300000 рублей.Процентная ставка - 23,99%. Стоимость годового обслуживания - от 1190 руб. Возраст заёмщика - от 18 лет.
Получить карту онлайн

Как кредитка влияет на дальнейшие займы?

Рукопожатие партнеров

При оформлении потребительских кредитов и иных займов делается запрос в БКИ, при этом в документе отражается не просто ее качество, а наличие активных и закрытых кредитов и информация по ссудным счетам:

  1. Своевременность внесения платы за все время действия договора.
  2. Размер задолженности и ее детализация, в частности штрафы за просрочку.
  3. Текущая финансовая нагрузка на клиента.

Исходя из этих данных, банк будет принимать решение об открытии нового кредита. Даже при отсутствии просрочек и долгов клиент может получить отказ ввиду высокой кредитной нагрузки, если на оплату кредитки и текущих потребительских нужд уходит львиная доля доходов.

В большинстве случаев владельцы карточек, аккуратно исполняющие свои обязательства перед банком, рассматриваются кредитором как добросовестные заемщики, поэтому процент одобрения целевых займов внутри той же организации достигает 82%. Однако появление первой же просрочки по одному из займов ведет к блокировке карты. Повлиять может и изменение уровня доходов, если перечисление заработных средств осуществляется на расчетный счет банка.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

Ответить

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о