Можно ли считать кредитную карту кредитом?

Не все знают, является ли кредитная карта кредитом, что между ними общего, а в чем отличия. Понимание этих вопросов позволит заемщику выбрать оптимальный для себя вариант займа денег у банка.

Что общего между потребительским кредитом и кредитной картой?

Оформление документов

Кредитная карточка – это платежный инструмент, который дает возможность использовать деньги банка неограниченное число раз. При этом максимально возможная сумма определяется разрешенным лимитом.

Тогда что же такое потребительский кредит? Это займ от банка, который выдается на определенные цели в некоторых случаях, но чаще всего клиент может тратить его на любые товары, услуги и так далее. Выдаваться потребительский кредит может наличными или переводиться на расчетный счет. Один из вариантов получения заемных средств – это перечисление на пластиковую карту. Исходя из этого, можно считать, что деньги на карту – это частный случай получения потребительского кредита. В таком случае, в чем разница между потребительским кредитом и кредитной картой?

Разница между двумя способами займа, какой лучше предпочесть?

Размышления

Использование карты дает заемщику некоторые преимущества перед получателями обычного потребительского кредита. Но одновременно с этим появляются и недостатки такого способа заимствования денег у банка.

Достоинства займа на пластиковом носителе:

  1. При использовании средств на карточке происходит начисление процентов только на потраченную часть денег.
  2. Грейс-период. Это льготный срок, в рамках которого заемщик освобождается от начисления процентов. Для этого необходимо погасить весь долг до его окончания, включая различные комиссии. Длится он от 20 до 60 дней в зависимости от внутренних правил учреждения.
  3. Беспроцентный период, как и весь займ, является возобновляемым. Поэтому, если своевременно погашать долг, можно тратить деньги финансовой организации без оплаты процентов и неограниченное время.
  4. Возможность получения вознаграждения в виде кэшбэка или других бонусов в зависимости от программы лояльности банка

Недостатки использования кредитной карты:

  1. По карточкам могут устанавливаться дополнительные платежи, которые необходимо учитывать при выборе продукта кредитования: комиссия за снятие наличных, стоимость обслуживания карточки в год.
  2. Штрафные санкции за несвоевременное внесение минимального платежа.

Какие еще нюансы возникнут при выборе способа заимствования средств у банка?

Параметры кредитования Кредитная карта Потребительский кредит
Момент формирования задолженности После первого платежа. После подписания договора.
Схема возврата денежных средств Денежные средства возмещаются в зависимости от произведенных трат. Долг погашается аннуитетными (равными) частями. График выдается клиенту в момент подписания договора.
Формирование графика платежей Ежемесячно формируется выписка в которой прописываются минимальный платеж и дата, до которой следует его погасить. Вносить эту сумму необходимо в том случае, когда клиент не имеет возможности оплатить долг полностью в данном расчетном периоде. Один раз в момент подписания договора.
Обязательный платеж Величина обязательного платежа фиксируется в договоре с банком и составляет в большинстве случаев 5-10%. Формируется он из 3 частей: суммы возникшего долга, процентов, прочих комиссий. Согласно графику.

Что бы ни выбрал клиент он должен иметь ввиду следующие нюансы кредитования, которые присущи любым займам:

  1. Лимит кредитования. Банк оценит финансовые возможности потенциального клиента, историю предыдущих кредитов и предложит определенную сумму денег, которая может быть меньше необходимой.
  2. За использование кредитных средств банк взимает проценты. Отличие только в том, что проценты за потребительский займ начисляются сразу на всю сумму и не зависят от того сколько потрачено фактически, как при пользовании средствами на карточке.
  3. Плата за дополнительные услуги, например за информирование с помощью СМС.

Несмотря на все имеющиеся отличия, ответ на вопрос, считается ли кредитная карта кредитом, конечно, утвердительный. Это банковский займ со своими особенностями использования и погашения средств. Какой способ более выгодный, решает клиент учитывая свои приоритеты.

Оставить отзыв или комментарий
avatar
Отзывы и комментарии: 0
wpDiscuz