Что лучше – потребительский кредит или кредитная карта?

При обращении клиента по вопросу кредитования сотрудник банка может его спросить о том, как он хочет получить деньги – оформив потребительский кредит или на кредитную карту. Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сравнить их и понять, когда какой вариант выгоднее.

Разница между кредитной картой и кредитом наличными

Смысл кредита в том, что одобренные деньги можно получить наличными без дополнительных комиссий или ограничений. За обналичивание средств с кредитной карточки в большинстве случаев будет удержана отдельная плата.

Существует и обратная сторона – при использовании платежной лимитной карты в льготный период (временной интервал, в среднем составляющий 50-60 дней, в течение которого деньгами можно пользоваться бесплатно) проценты не будут начислены вообще. По потребительской ссуде такой возможности нет – при выдаче займа наличными подписывается конкретный график платежей, в котором указан точный ежемесячный платеж с процентами.

Особенностью кредитной карточки является и возобновляемый платежный баланс. Погасив задолженность (полностью или частично), владельцу счета снова доступны находящиеся на нем средства. По займу наличными это невозможно – средства выдаются единовременно, для получения дополнительных денег нужно оформлять новый договор.

Лучшие кредитные карты:
 
Кредитная карта Халва
Кредитная карта Халва
Совкомбанк
Карта рассрочки «Халва». Срок рассрочки до 12 мес. Плата за обслуживание – 0 руб. Ставка – 0% годовых при своевременном погашении рассрочек в течение льготного периода 24 мес.
Получить карту онлайн
Кредитная карта Тинькофф
Кредитная карта Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Сумма кредита до 300 000 рублей. Процентная ставка от 15% годовых.Возврат до 30% баллами с любой покупки.
Получить карту онлайн
Кредитная карта Альфа-Банка
Кредитная карта Visa Classic 100 дней без %
Альфа-Банк
100 дней без % по кредиту. Кредитный лимит до 300000 рублей.Процентная ставка - 23,99%. Стоимость годового обслуживания - от 1190 руб. Возраст заёмщика - от 18 лет.
Получить карту онлайн

Важно помнить, что средства одобренной потребительской ссуды могут быть выданы как в кассе банка, так и перечислены на карточный счет. В этом случае комиссии за снятие, как и льготного периода, не будет – выданная карточка дебетовая. Она нужна для того, чтобы заемщик мог использовать выданную сумму в любое удобное время, а также для внесения ежемесячных платежей. Вне зависимости от того, когда клиент воспользуется средствами, график оплаты не поменяется.

Что проще оформить?

Консультация у специалиста

Ответ на вопрос, что оформляется легче и лучше – кредит или кредитная карта, зависит некоторых факторов.

Основной критерий – срок получения денег. Если клиент заказывает именную карточку с лимитом, то ее изготовление может занять от 3 до 7 дней. Если оформляется кредит наличными или кредитная карта моментальной выдачи, то средства можно получить сразу в день визита в банк.

Важно учесть и объем денежных средств, который клиент хочет получить.

Необходимая сумма Комментарий
От 500 тыс. р. Большие лимиты доступны только по премиальным пакетам, которые одобряются, как правило, клиентам с подтвержденной собственностью или при наличии вклада в банке от 700 тыс. р. Если клиент не относится к сегменту Private, то получить крупный потребительский займ проще.
50-500 тыс. р. Если нужен займ среднего объема, то нужно сравнить не только простоту получения, но и финансовые затраты от каждого варианта.
До 50 тыс. р. Потребительское кредитование, как правило, возможно на суммы от 40-50 тыс. р. Если заявителю нужно меньше денег, то проще оформить кредитную карточку – лимит по ней можно запросить любой, начиная с 5-10 тыс. р.

Стоит узнать о преимуществах и недостатках каждого из вариантов.

Выгода займа наличными и карточки с лимитом

С клиентом

Что выгоднее – кредит или кредитная карта, зависит от целей клиента на одобренные средства:

  1. Если заемщику нужны наличные деньги, то однозначно нужно выбирать потребительский кредит – за обналичивание с карточного счета с лимитом банк возьмет в среднем 3-5% от суммы снятия.
  2. Если планируются траты, которые можно оплатить картой в льготный период, то выгоднее карточка с лимитом – так проценты не придется уплачивать вообще.

При сравнении важно учитывать и прочие факторы.

Параметр Комментарий
Стоимость обслуживания лимитного карточного счета В зависимости от тарифа и типа счета банк устанавливает ежемесячную или ежегодную плату (в среднем от 900 р. до 2-3 тыс. р. за год)
Дополнительные сервисы При выдаче займа наличными банки часто «предлагают» оформить сопутствующие опции, например, страхование.

Стоимость услуги включается в кредит, а значит увеличивает переплату и само «тело» займа. По карте при оформлении подобных услуг берется процент от задолженности, что получается дешевле.

Возможность регулировать выплаты По займу наличными ежемесячно выплачивается фиксированный платеж, для внесения большего необходимо заранее уведомить об этом банк.

По лимитной карточке достаточно просто внести сумму поверх минимальной, уведомлять кредитора нет необходимости.

Взяв карточку с лимитом, важно помнить, что ежемесячный платеж будет рассчитываться от задолженности (не относится к тратам, которые были совершены в льготный период). При этом на погашение самого долга будет идти не вся внесенная сумма, а ее меньшая часть. Чтобы реально погашать задолженность, нужно оплачивать не минимальными платежами, а большими суммами.

Выделите орфографическую ошибку мышью и нажмите Ctrl+Enter Система Orphus

Отправить ответ

Ответить

avatar
  Подписка  
Оповестить меня о