Как выбрать оптимальную кредитную карту в Сбербанке?

Для клиентов, которым интересна кредитная карта, Сбербанк предлагает множество вариантов. Чтобы сделать правильный выбор, нужно узнать разновидности кредитных карт от Сбербанка, условия каждого типа и требования банка.

Особенности кредитной карты Сбербанка

Visa и MasterCard

Главное, что получает владелец кредитной пластиковой карты в Сбербанке, – возможность тратить денег больше, чем есть по факту на счете.

Суммы, потраченные безналично, можно вернуть без процентов, если клиент уложится в предоставленный льготный период. На снятие наличных такой бонус не распространяется. Процент будет начислен за фактическое количество дней использования суммы, и дополнительно спишется комиссия за услугу снятия средств.

Существуют обобщенные условия пользования кредиток:

  • возможность вернуть сумму без процентов в срок до 50 дней;
  • срок действия – 36 месяцев;
  • валюта – российский рубль;
  • защита кредитки чипом;
  • комиссия за обналичивание в Сбербанке составляет 3%, в прочих банках – 4% (в обоих случаях минимально 390 р.);
  • возможность участия в дисконтной программе «Спасибо».

Для каждого вида БПК такие параметры, как процентная ставка, стоимость обслуживания и лимит кредитования, устанавливаются индивидуально.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредитную карточку Сбербанка, заявителю нужно соответствовать требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 до 65 лет (исключения – молодежная карточка доступна клиентам до 30 лет, моментальная – с 25 лет);
  • наличие постоянной прописки;
  • возможность подтвердить доход;
  • общий стаж за последние 5 лет не менее 1 года, за предыдущие 6 месяцев работодатель не менялся (требование не относится к молодежным кредиткам).

Если кредитные карты Сбербанка России оформляются в рамках индивидуального предложения от банка, то подтверждать стаж и доход не нужно.

Разновидности кредитных карточек Сбербанка

Веб-страница
Различные предложения.

Кредитные карты физическим лицам выпускаются в 5 категориях:

  • премиальные;
  • стандартные;
  • мгновенной выдачи;
  • молодежные;
  • кобрендинговые.

Из такого разнообразия клиент может выбрать подходящий для себя вариант.

Премиальные и классические кредитки

Премиальные от классических отличаются:

  • пониженной процентной ставкой;
  • большими возможностями на снятие наличных;
  • наличием расширенного пакета услуг (персональный менеджер, страхование путешественников, доступ в VIP-зоны в аэропортах);
  • повышенными бонусами и скидками у партнеров.

К классическим банковским карточкам с лимитом относятся категории Classic от Visa и Standart от MasterCard.

Стандартные условия обслуживания классических продуктов:

  • цена обслуживания – 750 р. в год;
  • допустимый лимит – до 300 тыс. р.;
  • процент за пользование – 33,9 %;
  • максимум в сутки можно снять 150 000 р.

Условия обслуживания классических кредитных карт в рамках персонального предложения:

  • цена обслуживания отсутствует;
  • допустимый лимит – до 600 тыс. р.;
  • процент за пользование – 25,9 %;
  • максимум в сутки можно снять 150 000 р.

Премиальным клиентам предлагаются Gold, Signature и Black Edition.

Физическим лицам Сбербанк оформляет кредитные карты типа Visa и MasterCard Gold только по персональному предложению:

  • цена обслуживания отсутствует;
  • допустимый лимит – до 600 тыс. р.;
  • процент за пользование – 25,9 %;
  • максимум в сутки можно снять 300 000 р.

Карточки Виза Signature и МастерКард Black Edition могут быть оформлены как по инициативе заемщика, так и по индивидуальному предложению:

  • цена обслуживания – 4 900 р.;
  • допустимый лимит – до 600 тыс. р., по индивидуальной программе – до 3 млн р.;
  • процент за пользование – 21,9 %;
  • максимум в сутки можно снять 300 000 р.

Рассмотренные отличия позволят определиться, какую карту выбрать.

Карты моментального оформления и карты с кредитом для молодежи

Платежный инструмент
Условия кредитования.

По инициативе банка клиентам выдаются кредитки с мгновенной выдачей карты на руки:

  • оформление займет 15 минут;
  • цена обслуживания отсутствует;
  • допустимый лимит – до 120 000 р.;
  • процент за пользование – 25,9 %;
  • максимум в сутки можно снять 150 000 р.

Получение карточки по молодежной кредитной программе возможно на следующих условиях:

  • допустимый лимит – от 15 000 р.;
  • цена обслуживания – 750 р. в год;
  • процент за пользование – 33,9 %.

По такой карте в сутки можно снять максимум 150 000 р.

Кобрендинговые карты

Необычный дизайн платежного инструмента

Перед оформлением карт такого вида важно понять, что такое кобрендинговые кредитки. Эти карточки выпущены совместно с компанией «Аэрофлот» и фондом «Подари жизнь».

Расплачиваясь картой «Аэрофлот», клиент может копить баллы, которые потом возможно использовать. Например, чтобы получить скидку на полет или повысить класс комфортности рейса. Чем выше статус карты, тем больше баллов за покупки дается держателю кредитки. Взять карточку «Аэрофлот» в Сбербанке можно в категориях Visa Classic, Gold либо Signature.

Visa Classic Аэрофлот:

  • цена обслуживания – 900 р. за год;
  • допустимый лимит – до 300 тыс. р. по стандартным условиям, до 600 тыс. р. по индивидуальным;
  • процент за пользование – стандартно 33,9 %, индивидуально 25,9 %;
  • максимум в сутки можно снять 150 000 р.

Visa Gold Аэрофлот (только по индивидуальному предложению):

  • цена обслуживания – 3 500 р. за год;
  • допустимый лимит – до 300 тыс. р. по стандартным условиях, до 600 тыс. р. по индивидуальным;
  • процент за пользование – 25,9 %;
  • максимум в сутки можно снять 300 000 р.

Visa Signature Аэрофлот (только по инициативе банка):

  • цена обслуживания – 3500 р. за год;
  • допустимый лимит – до 300 тыс. р. по стандартным условиям, до 600 тыс. р. по индивидуальным;
  • процент за пользование – 25,9 %;
  • максимум в сутки можно снять 300 000 р.

В рамках программы «Подари жизнь» 0,3 % от потраченных клиентом сумм идет в фонд помощи детям.

По стандартному предложению получить кредитную карту Сбербанка «Подари жизнь» можно в категории Visa Classic. Условия ее использования:

  • цена обслуживания – 12 тыс. р. за год;
  • допустимый лимит – от 300 тыс. р. до 3 млн р.;
  • процент за пользование – 21,9 %;
  • максимум в сутки можно снять 300 000 р.

При наличии индивидуального предложения доступны карты Visa типов Classic и Gold:

  • цена обслуживания отсутствует;
  • допустимый лимит – до 600 000 р.;
  • процент за пользование – 25,9 %.

По карте Classic в сутки можно снять максимум 150 000 р., 300 000 р. – по Gold.

Подача заявки на кредитку

Заявка
Анкета.

Оформить заявление на получение кредитной карточки можно:

  1. В отделении – необходимо обратиться в любой офис банка. Первичная заявка оформляется только по паспорту, в случае одобрения по запросу Cбербанка может потребоваться предоставление дополнительных бумаг (справки о доходе, документы о занятости и прочее).
  2. Онлайн – как для действующих клиентов через мобильное приложение, так и для вновь обратившихся через сайт.

Для клиентов, которые за кредитной картой обращаются впервые, банк обычно одобряет лимит около 30 000 р. При активном использовании кредитки и своевременной оплате сумма одобренных лимитных средств может быть увеличена.

Важно, что карты по индивидуальным предложениям доступны к оформлению только в офисе банка.

О готовности карты (вне зависимости от способа подачи заявки) банк известит клиента звонком или СМС.

Как пополнить кредитку?

Держателем сбербанковских кредитных карточек доступны следующие способы пополнения:

  • через банкомат (обязательно с функцией приема наличных);
  • переводом с другой карты Сбербанка;
  • безналично по реквизитам с другого банка;
  • в отделении банка через операционного специалиста.

Средства могут зачисляться от пары часов до 3 дней. О возможных комиссиях за пополнение рекомендуется уточнять до проведения операции.

Отзывы владельцев кредитных карт Сбербанка

Девушка улыбается

Клиенты, которые уже пользуются кредитками Сбербанка, неоднозначны во мнениях, есть как положительные, так и отрицательные отзывы.

Получаю в Сбербанке зарплату. Хотела оформить карточку, но пришел отказ, хотя до этого банк сам несколько раз звонил и предлагал кредитку. Зря потратила время.

Ольга, Москва.

Пользуюсь студенческой кредиткой. Лимит небольшой – 16 000 р., но мне хватает. Всегда погашаю в льготный период и не плачу проценты. А на накопленные бонусы бесплатно пару раз с девушкой в кино сходили. Приятно.

Дмитрий, Саратов.

Уже год пользуюсь кредиткой «Аэрофлот». По милям нет вопросов – все четко. Но пару раз было, что пришел в банкомат пополнить кредитку, а он «съел» деньги. Все вернули, но для этого больше недели названивал на горячую линию. Плюс приходилось искать дополнительные средства для оплаты, чтобы не начислили проценты за просрочку, хотя она и не по моей вине.

Евгений, Тверь.

Мужу на работе как зарплатному клиенту дали «пластик» на 300 000 р. Раньше никогда кредитками не пользовались. Оказалось, что зря – в льготный период возвращаем и не платим проценты. С зарплатной карточки мужа пополняется почти моментально. Пару раз потребовалась наличка – сняли в банкомате и все. А так бы пришлось кредит оформлять.

Елена, Тихвин.

Добавить комментарий