Чем отличаются дебетовая и кредитная карты, и какая из них лучше?

При оформлении пластиковой карты необходимо точно знать, чем отличаются друг от друга дебетовые и кредитные варианты. В повседневной жизни их называют кредитками, однако существует большая разница между этими видами карт.

В чем особенности дебетовых карточек?

Дебетовые и кредитные карты - в чем отличие

Карты такого вида служат для хранения материальных средств владельца счета, снятия наличных денег в терминалах и покупки товаров на интернет-площадках. Клиент может распоряжаться средствами расчетного счета, в этом и заключается главное отличие дебетовой карты от кредитной.

Факт! Чтобы стать владельцем дебетовой карты, необходимо быть клиентом банковского учреждения, открыть в нем счет и внести деньги.

В зависимости от выбранной платежной системы выделяют следующие виды пластиковых носителей:

  • American Express;
  • Visa International;
  • Mastercard.

Каждая платежная система имеет свои разновидности, например, у Visa есть продукты Classic, Gold и Platinum. Они имеет свои особенности, и если простые виды носителей предназначены только для снятия наличных, то более статусные варианты предусматривают дополнительные возможности:

  1. Electron и Maestro созданы для снятия наличных в терминалах, а вот при безналичной оплате и при покупках в интернете могут возникнуть проблемы. Несмотря на серьезные ограничения по сравнению с другими видами карт, эти варианты пользуются наибольшим спросом, поскольку их обслуживание малозатратно. Однако есть минус в плане защиты денежных средств – на пластиковых носителях нет поля для личной подписи владельца, да и ФИО клиента отсутствует. В некоторых банках, например, в Сбербанке, на носителе нет и голограммы.
  2. Следующий по статусу вариант – классический, пластик такого образца выдается всем клиентам банковского учреждения по умолчанию и имеет стандартные функции. Такими дебетовыми картами можно расплатиться в обычном и онлайн-магазине, а некоторые банки предлагают возможность овердрафта.
  3. Дебетовые карты со статусом Gold обещают владельцам более комфортные условия пользования. К примеру, будет установлен повышенный кредитный лимит. Также банки для владельцев карт Gold создают специальные предложения и дают скидки, кэшбэк при безналичном расчете в магазинах из утвержденного списка.
  4. Platinum – самые статусные варианты карт. В добавок к скидкам на покупку товаров и услуг владельцам Platinum обеспечивается круглосуточная поддержка контактного центра банка, дополнительная страховка и целый пакет дополнительных опций.

Отдельного внимания стоят кобрендинговые дебетовые карты, которые выпускаются при участии брендов или компаний. Данный вариант дает бонусы только при пользовании услугами компании, разработавшей банковский продукт.

Нюанс! Чем выше статус, тем дороже обслуживание.

По степени защиты выделяют два вида карточек – с магнитной полосой и чиповые. Первый вариант считается менее безопасным, поскольку магнитная полоска часто царапается, а информация о владельце может быть скопирована мошенниками.

Преимущества и недостатки кредиток

В чем преимущества кредитных карт

Пластиковые карты этого вида позволяют клиенту банка пользоваться заемными средствами, по сути это одобренный займ, который можно пустить в оборот в любое время. Деньги с кредитки можно потратить на любые цели, и отчитываться по расходам перед банком не нужно.

Интересно! Кредитные карты, как и их дебетовые аналоги, также имеют различные статусы, начиная от Electronic и заканчивая Platinum.

В отличие от дебетовых вариантов с овердрафтом, здесь нет возможности положить на счет собственные деньги. У кредиток есть 3 основных характеристики:

  1. Кредитный лимит – это максимальный размер кредита, который доступен клиенту.
  2. Льготный период – во время действия этого периода за пользование кредитными средствами проценты начисляться не будут. В среднем грейс-период составляет от 1 до 3 месяцев.
  3. Процентная ставка – фиксированный процент, который начисляется на кредит по истечению грейс-периода. Ставка варьируется в пределах от 9% до 20% годовых.

Банковские учреждения самостоятельно определяют кредитный лимит, длительность льготного периода и процентную ставку, поэтому при оформлении кредитки важно тщательно изучить эти характеристики в конкретном банке.

Интересно! Клиенты, которые аккуратно исполняют свои обязательства и в срок возвращают денежные средства, получают более выгодные условия по обслуживанию. Возможно продление грейс-периода, увеличение лимита.

Оформляя кредитку, следует помнить, что помимо уплаты процентов за пользование банковскими средствами необходимо оплачивать комиссию за обслуживание. Ежемесячно необходимо вносить минимальную сумму для погашения долга.

Кредитки рекомендуется использовать для безналичной оплаты, поскольку при снятии наличных в банкомате удерживается комиссия в размере от 2 до 5%. Если при оплате товаров и услуг клиент вышел за пределы кредитного лимита, также взимается комиссия.

Главное преимущество кредитной карты раскрывается при поездках за рубеж. Деньги на ней не нужно декларировать при пересечении границы, а обмен валюты не представляет трудностей, поскольку в образцах с международными платежными системами конверсия происходит автоматически.

Считается ли кредитной дебетовая карта с овердрафтом?

Особенности дебетовой карты с овердрафтом

В отличие от обычных дебетовых карт этот вариант предусматривает наличие овердрафта, то есть клиент может пользоваться и собственными деньгами с расчетного счета, и заемными средствами. В России банковские продукты с таким сочетанием услуг ошибочно называют кредитками.

Дебетовые карты отличаются от кредиток тем, что у них отсутствует льготный период. А вместо внесения минимального платежа и оплаты долга в течение 2 лет необходимо расплатиться по овердрафту за 1-2 месяца.

Нюанс! Короткий срок действия овердрафта обуславливает тот факт, что эту опцию преимущественно подключают на зарплатные карты. В таком случае при поступлении зарплаты на счет будет произведено автоматическое списание.

Если сравнивать кредитные и дебетовые продукты одного банка, можно отметить, что лимит по овердрафту ниже, чем на кредитках, а процентная ставка выше.

Решая вопрос о том, какая карта лучше – дебетовая или кредитная, необходимо отталкиваться от собственных предпочтений. Банковские учреждения постоянно создают новые предложения, ориентируясь на запросы клиентов, однако базовые отличия между кредитками и их дебетовыми «собратьями» сохраняется.

Оставить отзыв или комментарий
avatar
Отзывы и комментарии: 0
wpDiscuz